Hypotéky

Tři dobré rady, jak se domoci hypotéky dle nových pravidel platných od 1.10.2018

Získat v dnešní době hypotéční úvěr není ničím snadným. O tom se může přesvědčit spousta potenciálních žadatelů na vlastní kůži. Vliv na to má především vývoj v poslední letech. Narůstající ceny nemovitostí, vzrůstající hodnota úroková sazby a v neposlední řadě i nová nařízení České národní banky. Koktejl nejrůznějších novinek, s nimiž bohužel hodně lidí nedosáhne na hypotéční úvěr.

Proč je těžké získat hypotéku?

Ještě, než se pustíme do prezentace tipů, jak se domoci hypotéky dle nových pravidel, jež jsou mimochodem platná už od 1. října 2018, podrobněji se zaměříme na ona pravidla. Pokud se dnes rozhodnete žádat o hypotéční úvěr v bance, počítejte s tím, že průměrná výše úrokové sazby se bude pohybovat kolem tří procent. A to je hodnota, která už může značným způsobem prodražit vaše celkové plány na financování vlastního obydlí. Ať už jde o nákup bytové jednotky, výstavbu rodinného domu nebo majetkové vypořádání.

Větší překážkou jsou však nařízení České národní banky. Ta žadatele omezila už dříve tím, že nařídila našetřit si alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, abyste mohli od banky získat zbytek. A to mohou být v případě drahého objektu v Praze stovky tisíc korun. Zároveň se připravte na dvě zásadní povinnosti. Vaše celkové dluhy nesmí překročit 45 % čistého měsíčního příjmu. Do dluhů se započítává nejenom velikost hypotéky, ale také další půjčky a úvěry.

  • Zároveň nesmí být velikost celé hypotéky vyšší nežli devítinásobek čistého ročního příjmu.
  • Když všechny tyto povinnosti sečtete, zjistíte, že velká spousta z vás na hypotéční úvěr jednoduše nedosáhne. A to je nemilá informace v okamžiku, kdy sníte o svém vlastním obydlí. Přes tohle všechno však existují tři rady, jak co nejvíce přiblížit naplnění tohoto snu.

Co udělat proto, abyste získali hypotéku?

První rada je celkem pochopitelná. Musíte začít více vydělávat a zároveň hodně šetřit. Pokud máte možnost, najděte si vedlejší příjem, na nějž budete mít potvrzení a který zároveň zvedne vaši celkovou bonitu. Rozhodně myslete na to, že čím více peněz budete mít naspořeno, tím lepších splátkových podmínek se domůžete. Pro bezproblémové schválení hypotéky se snažte mít úspory alespoň v již zmiňované výši 20 %. Lepší je mít úspor pochopitelně výše. Musíte počítat například s daní z nemovitosti, kterou v současné době hradí kupující. Ta činí rovné 4 %.

Jestliže se vám výše uvedená rada realizuje hodně těžko, přichází na přetřes další. Žádejte o hypotéční úvěr ve dvou a více lidech. Spousta bank nabízí hypotéky pro čtyři žadatele ze dvou domácností. Typickým příkladem jsou partneři a manželé. Právě tento krok totiž výrazným způsobem navyšuje celkovou bonitu a solventnost žadatelů. To znamená, že ve výsledku nemusíte mít tak velký příjem, protože součtem dvou jej zkrátka navýšíte.

Nakonec je vhodné zmínit i poslední radu. Pokud chcete žádat o hypotéku, minimalizujte své dluhy. Každý další úvěr ve spojení s hypotékou je pro vás nutné zlo. Minimálně budete mít co dělat, abyste se vešli do zmíněné měsíční hranice 45 %. Dále pak výrazně zatěžujete svůj rodinný rozpočet a snižujete svou životní úroveň. I když je současný hypotéční trh opravdu zapeklitý, lze v něm uspět. Stačí vědět pouze jak. Držte se minimálně třech výše uvedených rad.

Jak financovat bydlení? Je vhodnější hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření?

Jen malá skupina lidí má dostatek vlastních finančních prostředků a úspor na to, aby mohli obratem investovat do vlastního bydlení. Pokud do takové sorty občanů spadáte také, určitě řešíte vhodný způsob financování. Když se zamyslíte nad velikostí požadované částky a celkové doby splatnosti vyjdou vám pravděpodobně jen dva dostupné produkty. Je to hypotéka a úvěr ze stavebního spoření. Jenže, pro kterou z těchto půjček se rozhodnout, když dochází k neustálým změnám na trhu, legislativním změnám a doporučením České národní banky? Na to vám odpoví tento článek. V něm totiž porovnáme hlavní výhody a nevýhody obou řešení. Pak bude pouze na vás samotných, čemu dáte přednost a co bude vyhovovat vašim potřebám a životní situaci.

Číst celý článek…

Omezení hypoték od 1.10.2018, co se změnilo pro žadatele o úvěr na bydlení?

Hypotéky představovaly ještě před několika měsíci jeden z nejdostupnějších způsobů financování vlastního bydlení. Jenže pak se začaly objevovat doporučení České národní banky a bankovní společnosti pozvolna utahovaly kohoutky s penězi. Je však pravdou, že tento postup vedl ke stále se zvyšujícímu zadlužování občanů, na což právě začala reagovat České národní banky. Někomu může připadat, že omezení hypoték je na úkon spokojenosti občanů. Vyjádření České národní banky je spíše opačného charakteru – dochází k ochraně zákazníků.

Číst celý článek…

Dobrý tip: Nebojte se zafixovat úroky u své hypotéky s časovým předstihem

Hypotéku využívá k financování bydlení většina lidí. Jde totiž o jeden z nejdostupnějších zdrojů pro financování vlastního bydlení, popřípadě rekonstrukce. Jenže, doba se pomalu mění. Přibývají nová doporučení České národní banky, bankovní instituce začínají dodržovat definovaná omezení a úrokové sazby se pozvolna ženou vzhůru. Jde o nezadržitelný proces a v očích těch, jimž končí fixační období už za rok nebo dva se začíná objevovat strach z nových a vyšších měsíčních splátek. Když k tomu přidáte ještě nevyzpytatelný realitní trh, nejde o žádnou příjemnou situaci.

Číst celý článek…

Úrokové sazby hypoték se zvyšují. Je lepší vyčkat nebo vsadit na aktuální úrok?

Úrokové sazby hypoték, to je věčné téma, které mezi lidmi vzbuzuje stále nové a nové diskuze. Přibývá čím dál více občanů stavějících se před jednu zásadní otázku. Vyplatí se vsadit na aktuální úrokovou sazbu nebo je ještě dostatek času na to vyčkat a zařídit si vše kolem bydlení s patřičným rozmyslem? Na to a mnohé další věci související s touto tematikou vám odpoví právě tento článek.

Číst celý článek…