Tři dobré rady, jak se domoci hypotéky dle nových pravidel platných od 1.10.2018

Získat v dnešní době hypotéční úvěr není ničím snadným. O tom se může přesvědčit spousta potenciálních žadatelů na vlastní kůži. Vliv na to má především vývoj v poslední letech. Narůstající ceny nemovitostí, vzrůstající hodnota úroková sazby a v neposlední řadě i nová nařízení České národní banky. Koktejl nejrůznějších novinek, s nimiž bohužel hodně lidí nedosáhne na hypotéční úvěr.

Proč je těžké získat hypotéku?

Ještě, než se pustíme do prezentace tipů, jak se domoci hypotéky dle nových pravidel, jež jsou mimochodem platná už od 1. října 2018, podrobněji se zaměříme na ona pravidla. Pokud se dnes rozhodnete žádat o hypotéční úvěr v bance, počítejte s tím, že průměrná výše úrokové sazby se bude pohybovat kolem tří procent. A to je hodnota, která už může značným způsobem prodražit vaše celkové plány na financování vlastního obydlí. Ať už jde o nákup bytové jednotky, výstavbu rodinného domu nebo majetkové vypořádání.

Větší překážkou jsou však nařízení České národní banky. Ta žadatele omezila už dříve tím, že nařídila našetřit si alespoň 20 % hodnoty nemovitosti, abyste mohli od banky získat zbytek. A to mohou být v případě drahého objektu v Praze stovky tisíc korun. Zároveň se připravte na dvě zásadní povinnosti. Vaše celkové dluhy nesmí překročit 45 % čistého měsíčního příjmu. Do dluhů se započítává nejenom velikost hypotéky, ale také další půjčky a úvěry.

  • Zároveň nesmí být velikost celé hypotéky vyšší nežli devítinásobek čistého ročního příjmu.
  • Když všechny tyto povinnosti sečtete, zjistíte, že velká spousta z vás na hypotéční úvěr jednoduše nedosáhne. A to je nemilá informace v okamžiku, kdy sníte o svém vlastním obydlí. Přes tohle všechno však existují tři rady, jak co nejvíce přiblížit naplnění tohoto snu.

Co udělat proto, abyste získali hypotéku?

První rada je celkem pochopitelná. Musíte začít více vydělávat a zároveň hodně šetřit. Pokud máte možnost, najděte si vedlejší příjem, na nějž budete mít potvrzení a který zároveň zvedne vaši celkovou bonitu. Rozhodně myslete na to, že čím více peněz budete mít naspořeno, tím lepších splátkových podmínek se domůžete. Pro bezproblémové schválení hypotéky se snažte mít úspory alespoň v již zmiňované výši 20 %. Lepší je mít úspor pochopitelně výše. Musíte počítat například s daní z nemovitosti, kterou v současné době hradí kupující. Ta činí rovné 4 %.

Jestliže se vám výše uvedená rada realizuje hodně těžko, přichází na přetřes další. Žádejte o hypotéční úvěr ve dvou a více lidech. Spousta bank nabízí hypotéky pro čtyři žadatele ze dvou domácností. Typickým příkladem jsou partneři a manželé. Právě tento krok totiž výrazným způsobem navyšuje celkovou bonitu a solventnost žadatelů. To znamená, že ve výsledku nemusíte mít tak velký příjem, protože součtem dvou jej zkrátka navýšíte.

Nakonec je vhodné zmínit i poslední radu. Pokud chcete žádat o hypotéku, minimalizujte své dluhy. Každý další úvěr ve spojení s hypotékou je pro vás nutné zlo. Minimálně budete mít co dělat, abyste se vešli do zmíněné měsíční hranice 45 %. Dále pak výrazně zatěžujete svůj rodinný rozpočet a snižujete svou životní úroveň. I když je současný hypotéční trh opravdu zapeklitý, lze v něm uspět. Stačí vědět pouze jak. Držte se minimálně třech výše uvedených rad.

Jak financovat bydlení? Je vhodnější hypotéka, nebo úvěr ze stavebního spoření?

Jen malá skupina lidí má dostatek vlastních finančních prostředků a úspor na to, aby mohli obratem investovat do vlastního bydlení. Pokud do takové sorty občanů spadáte také, určitě řešíte vhodný způsob financování. Když se zamyslíte nad velikostí požadované částky a celkové doby splatnosti vyjdou vám pravděpodobně jen dva dostupné produkty. Je to hypotéka a úvěr ze stavebního spoření. Jenže, pro kterou z těchto půjček se rozhodnout, když dochází k neustálým změnám na trhu, legislativním změnám a doporučením České národní banky? Na to vám odpoví tento článek. V něm totiž porovnáme hlavní výhody a nevýhody obou řešení. Pak bude pouze na vás samotných, čemu dáte přednost a co bude vyhovovat vašim potřebám a životní situaci.

Číst celý článek…

Nespadněte do dluhové pasti. Půjčujte si peníze jen na podstatné věci ?

Úvěry jsou dnes něčím tak snadno dostupným, jako když si jdete koupit rohlíky do krámu. Takové vyjádření je pochopitelně nutné brát trochu s nadsázkou, ale z velké míry prozrazuje přístupnost úvěrového trhu. Ano, banky jsou přece jenom obrněnější proti všem klientům a nepůjčí každému. Naopak nebankovní společnosti se svými vyššími úrokovými sazbami jsou otevřeny skoro komukoliv.

Číst celý článek…

Průzkum mezi spotřebitely: Na co si lidé nejčastěji půjčují peníze?

Úvěry jsou mezi lidmi hodně rozšířeným artiklem. Dalo by se říci, že jsou v podstatě na denním pořádku. Proto se není čemu divit, že vzniká velká spousta průzkumů zjišťujících, jak žadatelé s takovými úvěry zachází a k čemu je potřebují. A právě tyto informace vám nyní přinášíme v rámci jednoho z posledních průzkumů mezi veřejností.

V jakém věku si lidé půjčují?

Hodně zajímavou informací je to, kdy člověk poprvé požádá o svůj první úvěr, ať už je to za jakýmkoliv účelem. Z velkého množství dotázaných klientů českých bankovních institucí a nebankovních společností vyšel celkem jasně vypovídající výsledek. Lidé žádají o úvěry hlavně mezi osmnáctým a dvacátým devátým rokem. To znamená velice často po nabytí plnoletosti. A není se čemu divit. Spousta mladých nemá tolik peněz do začátku a jejich potřeby jsou značné. Je zajímavé, že v tomto věkovém rozpětí si úvěr vzali až tři čtvrtiny z dotázaných. S přibývajícím věkem pak procento žádostí klesá.

Hlavní účel půjčky

Když pomineme, zda jde o spotřebitelský úvěr, hypotéku, kontokorent či cokoliv jiného, bude zajímavou informací rovněž to, na co si lidé nejčastěji půjčují peníze. Určitě zde nebudeme vyjmenovávat všechny jednotlivé věci, ale zaměříme se na to nejpodstatnější. A tím je pochopitelně bydlení. Investici do bytů, domů, modernizací a rekonstrukcí, včetně nákupu nového vybavení řeší přibližně 21 % dotázaných. Hned v závěsu jsou pak věci osobní potřeby. Druhou příčku totiž obsadily automobily. Pořízení nových či starších vozů, včetně případných oprav. Investici do vozového parku potvrdilo až 16 % občanů. A na jaké další věci si lidé také půjčují?

Přední příčky posledních průzkumů okupuje produkt refinancování. To znamená nová půjčka za účelem nahrazení té stávající. Refinancování je vždy spojeno s výhodnějšími podmínkami a nižším úrokem, díky čemuž klient výrazným způsobem ušetří. A jaké úvěry byly naopak spjaty s menším zastoupením?

Je tedy patrné zlepšení lidí v tom, že si půjčují na skutečně praktické a přínosné věci a jen hodně malé procento tíhne k třem výše uvedeným bodům. Naopak mladí lidé v průzkumu celkem překvapili. Až dvě procenta z nich se rozhodlo vzít si půjčku na své vlastní vzdělání. I tento krok lze schvalovat, protože úvěr tohoto typu má potenciální návratnost.

Jaké jsou průměrné výše měsíčních splátek?

Z prováděného průzkumu vyplývá ještě jedna zajímavá informace. Je to velikost měsíční splátky. V tomto případě jde o klasické půjčky, nikoliv hypotéky, takže jejich výše nenabývá takových hodnot. To se pochopitelně promítá i do velikosti měsíční splátky.

Lidé od 18 do 50 let splácí průměrně malé sumy, které se pohybují mezi 2 000 Kč až 3 500 Kč měsíčně. Kdežto starší věkové kategorie od 50 let do 65 let platí daleko více. A to je kolem 4 500 Kč až 5 000 Kč. To může být samozřejmě způsobeno i tím, že už nemohou získat tak dlouhou dobu splatnosti a zkrátit si termín uhrazení.

Jedny z posledních průzkumů veřejnosti jasně prozrazují, že lidé začínají s půjčkami nakládat mnohem zodpovědněji a vnímají úvěrové produkty jako závazky, které sebou kromě potěšení mohou nést i patřičná rizika. A to je určitě dobrá zpráva.

Zaplo navyšuje celkový úvěr až na 30 000 Kč. První bezúročná půjčka nově až 16 000 Kč

Před koncem roku si Zaplo.cz nachystalo aktualizaci své nabídky. Nově si je možné půjčit až 30 000 Kč, tedy za předpokladu, že jste již řádně splatili svůj první úvěr – jedná se totiž o nabídku pro stálé klienty. Ti noví si nicméně mohou nyní nově půjčit až 16 000 Kč zdarma. Bez skrytých poplatků a dalších podmínek, stačí úvěr zkrátka jen včas splatit.

Číst celý článek…

Omezení hypoték od 1.10.2018, co se změnilo pro žadatele o úvěr na bydlení?

Hypotéky představovaly ještě před několika měsíci jeden z nejdostupnějších způsobů financování vlastního bydlení. Jenže pak se začaly objevovat doporučení České národní banky a bankovní společnosti pozvolna utahovaly kohoutky s penězi. Je však pravdou, že tento postup vedl ke stále se zvyšujícímu zadlužování občanů, na což právě začala reagovat České národní banky. Někomu může připadat, že omezení hypoték je na úkon spokojenosti občanů. Vyjádření České národní banky je spíše opačného charakteru – dochází k ochraně zákazníků.

Číst celý článek…

Najděte si výhodnější refinancování půjčky, ušetříte a zkrotíte své finance

Refinancování půjčky se stává čím dál více vyhledávanou službou. Má to jasný důvod. Lidé v minulosti uzavřeli úvěrové smlouvy, které byly už kdysi nevýhodné nebo jsou nevýhodné až nyní vůči současným nabídkám. Pakliže spadáte mezi takové klienty, určitě nevěste hlavu, že budete muset platit vysoké měsíční splátky, dokud částku v plné výši neuhradíte. Tak to rozhodně není. Tuto situaci si můžete ulehčit prostřednictvím refinancování půjčky. Jde ve své podstatě o to, že nahradíte svůj starý úvěr půjčkou novou, která je lepší jak z pohledu splátkových podmínek, tak dalších věcí.

Číst celý článek…

Dobrý tip: Nebojte se zafixovat úroky u své hypotéky s časovým předstihem

Hypotéku využívá k financování bydlení většina lidí. Jde totiž o jeden z nejdostupnějších zdrojů pro financování vlastního bydlení, popřípadě rekonstrukce. Jenže, doba se pomalu mění. Přibývají nová doporučení České národní banky, bankovní instituce začínají dodržovat definovaná omezení a úrokové sazby se pozvolna ženou vzhůru. Jde o nezadržitelný proces a v očích těch, jimž končí fixační období už za rok nebo dva se začíná objevovat strach z nových a vyšších měsíčních splátek. Když k tomu přidáte ještě nevyzpytatelný realitní trh, nejde o žádnou příjemnou situaci.

Číst celý článek…

BB půjčka se mění na Amigoz a snižuje poplatky svých půjček o 50 %!

Koncem srpna proběhla změna značky hlavního produktu společnosti BB Finance Czech s.r.o., dobře známá BB půjčka se přejmenovala na Amigoz. Kromě změny názvu a adresy webových stránek ale došlo k ještě větší úpravě v ceníku. Amigoz půjčka je o 50 % levnější, než dřív! Podrobněji se na tyto změny podíváme v tomto článku.

Číst celý článek…

Zadlužili jste se rizikově? Pomůže vám konsolidace nebo refinancování

Vzít si půjčku není v dnešní době nic až tak složitého. Pokud splňujete alespoň minimální požadavky, povětšinou obdržíte požadovanou finanční sumu v plné výši. Pokud jste byli dostatečně obezřetní a dokázali si následky splácení takového úvěru promyslet a zjistit do nejmenšího detailu, pravděpodobně budete nadmíru spokojeni.

Číst celý článek…

Starší články