Poradna: Vyplatí se vám spíš bankovní, nebo nebankovní půjčka?

Pokud potřebujete půjčit peníze, máte dvě hlavní možnosti. Sáhnout totiž můžete buď po bankovních, nebo nebankovních půjčkách. Obě varianty mají své výhody, ale také nevýhody. Někomu se vyplatí půjčit si peníze u banky a pro někoho bude výhodnější (anebo ani nebude mít jinou možnost), než žádat u nebankovních společností. Co je výhodnější pro vás?

Bankovní půjčka

Bankovní půjčka, tedy půjčka poskytována některou z registovaných bankovních institucí, je specifická vysokými úvěrovými limity (bankovní půjčky obvykle začínají kolem 20 000 Kč a končí u milionů) a dlouhou dobou splatnosti (obvykle až několik let). Bankovní půjčky mívají nižší RPSN, než nebankovní alternativy. Zpravidla je nezbytné doložit pravidelný finanční příjem a založit si bankovní účet u té banky, která vám půjčku poskytne (tedy pokud ho již nemáte). Nevýhodou může být nutnost mít čisté registry dlužníků (žádná banka vám se záznamem nepůjčí) a obvykle složitější proces schvalování. Půjčky od bank mají výrazně nižší průměrnou schvalovatelnost žádostí.

Výhody bankovních půjček

  • Vysoká důvěryhodnost, nemusíte se bát nekalých praktik a podvodů
  • Rozumně nízké úrokové sazby a nadstandardní služby (pojištění apod.)
  • Vysoké úvěrové limity a velmi dlouhé doby splatnosti

A nevýhody?

  • Vyšší administrativa (nutnost dokládat finanční příjem)
  • Vyplacení peněz pouze na bankovní účet (obvykle nutnost založit si účet)
  • Pomalejší vyřízení a nízká schvalovatelnost žádostí

Doporučená bankovní půjčka

Nebankovní půjčka

Druhou možností jsou nebankovní půjčky, ty poskytují soukromé společnosti – v česku jich je několik desítek tisíc. Nebankovní půjčky vynikají vysokou flexibilitou, můžete si půjčit miliony (stejně jako v bance), ale můžete také žádat o malé půjčky před výplatou a půjčit si třeba jen pár tisíc na 30 dní. Rychlosti vyřízení a převodu peněz ihned na účet také tradiční banky obvykle nedokážou konkurovat. Nebankovní půjčky jsou dostupné i žadatelům se záznamem v registru dlužníků a u některých není nutné dokládat finanční příjem. Navíc je možné nechat si vyplatit peníze také hotově – na ruku. Daní za to však bývá vyšší RPSN a obecně vyšší riziko podvodu – je tedy nutné být obezřetnější a více srovnávat nabídky!

Výhody nebankovních půjček

  • Vysoká flexibilita – mnohem větší nabídka poskytovatelů a druhů půjček
  • Možnost získat první půjčku zcela zdarma (viz například půjčka CreditON)
  • Rychlost vyřízení a vyplacení peněz (mnohdy třeba i ihned na účet)
  • Dostupnost pro žadatele se záznamem v registru a bez dokládání příjmu
  • Možnosti vyplacení také v hotovosti

Nevýhod ale nebankovní půjčky také pár mají…

  • Obecně, vyšší riziko výskytu podvodných poskytovatelů a podvodů
  • Přítomnost rozhodčích doložek a vyšší sankce při nesplácení
  • Vyšší úroková sazba než v bance

Doporučené nebankovní půjčky

Vždy svědomitě porovnávejte nabídky!

Co dodat na závěr? Která varianta je pro vás vhodnější? Článek vám snad napověděl, přesto ještě máme pár doporučení na závěr. Řiďte se jimi…

  • Dobře si rozmyslete, zda-li peníze opravdu nutně potřebujete
  • Vždy si sežeňte dostatek informací o daném produktu – porovnávejte
  • Čtěte papírové smlouvy a ptejte se, pokud vám není něco jasné
  • Půjčte si raději méně peněz, než kolik opravdu potřebujete
  • Nepůjčujte si u poskytovatelů, kteří chtějí dopředu něco platit
  • Nesplácejte půjčku další půjčkou, spadnete do dluhové pasti

Další zdroje

Upozornění: S ohledem na datum vydání tohoto článku nemusí být všechny uvedené informace aktuální.
Vždy aktuální informace a parametry naleznete na stránkách daného poskytovatele.
Podmínky použití

Technicky zajišťuje Disqus